청년도약계좌 중도 해지 대신 미래적금으로 갈아타기

청년도약계좌와 청년미래적금, 왜 비교해야 하나?

청년도약계좌는 윤석열 정부 시절 청년층을 위한 장기 자산 형성 정책금융상품으로 5년 만기·월 최대 70만 원 납입 구조를 갖췄습니다.
하지만 최근 정부는 청년들의 부담을 낮추고 자산 형성 접근성을 높이기 위해 새로운 상품인 청년미래적금을 도입하겠다는 계획을 발표했습니다.
두 상품은 만기 기간, 납입 한도, 정부 기여율, 가입 요건 등에서 차이가 크므로, 어떤 조건이 자신에게 유리한지 따져보는 것이 중요합니다.

이 글에서는 두 상품의 구조를 비교하고, 어떤 청년이 어느 상품을 선택하는 것이 유리한지 정리해 드릴게요.

상품 기본 구조 비교

청년도약계좌 개요

  • 가입 연령: 만 19세 ~ 34세 청년

  • 만기 기간: 5년 (60개월)

  • 납입 한도: 매월 자유 납입 가능, 최대 70만 원

  • 정부 기여금: 납입액에 비례해 일정액을 보태주는 구조

  • 이자소득 비과세 혜택 제공

  • 중도 해지 시 기존 혜택 손실 가능성이 있었지만, 최근 정부가 중도 해지해도 기여금과 비과세 혜택을 보장하는 개편을 추진 중

  • 신규 가입은 2025년 말까지 가능하며, 이후 청년미래적금으로 전환 또는 갈아타기 방안이 마련될 예정

청년미래적금 개요

  • 출시 시점: 2026년 6월 예정

  • 가입 연령: 만 19세 ~ 34세 청년

  • 납입 기간: 3년

  • 납입 한도: 최대 매월 50만 원

  • 정부 기여금: 기본형은 납입액의 6%, 우대형(중소기업 취업 청년 등)은 12% 기여

  • 이자소득 비과세 혜택 추진 중

  • 가입 대상 기준: 연소득 6,000만 원 이하 또는 소상공인의 경우 연매출 3억 원 이하 + 가구 중위소득 200% 이하

  • 청년도약계좌 가입자에 대해 갈아타기(전환) 가능성 보장 방안이 마련 중

주요 항목별 비교

항목 청년도약계좌 청년미래적금
만기 기간 5년 3년
월 납입 한도 최대 70만 원 최대 50만 원
정부 기여율 고정 비율(상품에 따라 다름) 기본형 6%, 우대형 12%
비과세 혜택 만기 시 이자소득 비과세 비과세 혜택 적용 추진중
중도 해지 시 혜택 유지 최근 정부가 기여금 및 비과세 혜택 보장 개편 추진 짧은 납입 기간 덕분에 중도 해지 부담이 상대적으로 낮음
가입 자격 제한 만 19~34세, 소득·자산 조건 기타 금융조건 있음 만 19~34세 + 소득 제한 (연소득 6,000만 원 등) + 가구 중위소득 조건 등
유불리 조건 만기 장기 유지 가능하면 높은 수익 기대 가능 만기 기간이 짧아 부담 적고 빠른 목돈 형성 가능성 높음

어떤 상황에서 어느 상품이 유리한가?

청년도약계좌가 유리한 경우

  • 장기적으로 자산을 묶어 놓아도 무리가 없는 경제적 여유가 있는 청년

  • 높은 납입 한도를 활용해 최대한 목돈을 모으려는 경우

  • 5년 장기 유지가 가능하고, 중도 해지 가능성이 낮은 경우

청년미래적금이 유리한 경우

  • 현재 생활비 부담이 크고, 긴 납입 기간이 부담스러운 청년

  • 빠른 기간 내 목돈을 모으고자 하는 경우

  • 중소기업 취업자 등 우대형 자격이 가능해서 정부 지원 비율을 최대화할 수 있는 경우

  • 중도 해지 가능성이 높은 환경에 있는 청년 (납입 기간이 짧기 때문에 손해가 덜함)

예상 수령액 예시 (비교 모델)

청년미래적금에서는 3년 동안 매월 최대 50만 원 납입 시, 기본형과 우대형 기준에 따라:

  • 기본형: 납입액의 6% 정부 기여 + 이자 → 수령액 약 2,080만 원 수준

  • 우대형: 납입액의 12% 기여가 적용될 경우 → 약 2,200만 원 수준

청년도약계좌는 5년 만기 상품으로, 월 최대 70만 원 납입 시 목돈 규모가 크지만 중간 납입 중단 또는 해지 리스크가 큽니다.

신청하기

아래 버튼을 통해 공식 홈페이지(서민금융진흥원)로 이동해서 확인해보세요.👇

유의사항 및 전략 팁

  • 납입 여력이 자주 바뀌는 경우라면, 기간이 짧은 미래적금이 부담을 덜 수 있습니다

  • 상품 출시 이후 세부 규정(기여율, 비과세 기준 등)이 변동될 수 있으므로 공시 내용을 주기적으로 확인하세요

  • 청년도약계좌 가입자는 미래적금으로 갈아타는 (전환) 옵션이 제공될 가능성이 크므로 유리한 조건을 잘 비교해 보세요

  • 정부 기여금 또는 비과세 혜택 조건을 충족해야 하므로 납입 연속성 및 가입 자격 조건을 꼼꼼히 확인해야 합니다